如果前面每个节点都能够顺利完成,造成创业失败最大的原因就是现金流断裂。而造成现金流断裂关键原因就是没有准备足够的资金来创业;没有准备足够的资金主要是因为没有计算好资金消耗量和消耗速度。
所以,这个节点主要解决两个任务,第一个任务是计算资金消耗量和消耗速度,安排好创业必须资金(达到盈亏平衡前的);第二个任务是找到缺口资金弥补方式,也就是如何融资。
绝大部分创业,都需要外部融资。而我们一提到融资,很多人就认为是找专业的风投机构,这是狭隘的融资思维。
融资对象除了专业的风投机构(这是最难的),还有家人融资、朋友融资、上游供应商融资、下游服务商融资、核心管理团队融资、客户融资、短期拆借(银行)、国家政策支持、闲置资源变现、非现金转换。
一、计算资金消耗量,消耗速度
计算资金消耗量,需要知道资金消耗的时长。资金消耗时长建议是盈亏平衡期+最少6个月。假设你的盈亏平衡期是一年(12个月),资金消耗时长就是18个月。换句话理解,就是把你确定的盈亏平衡期延长至少6个月。
计算每个地方在盈亏平衡期+最少6个月时间内,需要的资金量是多少。你的资金支出结构在“第六节点:产品定价”里的计算最低售价里已经计算过了。如果你没有参与产品定价任务,接下来的表格也会帮助你梳理出资金消耗点。
通过资金消耗点、每个点消耗量计算出总资金消耗量。一旦知道总资金消耗量,和现有可支配资金,就能计算出资金缺口。如果现有可支配资金大于总资金消耗量,暂时不会遇到现金流断裂问题,可以稍晚在考虑融资;
如果现有可支配资金小于或等于总资金消耗量,就一定会遇到现金流断裂的问题,就必须考虑融资,或者考虑降低资金消耗速度。

二、设计缩减消耗速度的方案,以及融资计划
对于资金消耗量大,消耗速度快的地方,通过改变支出方式,缩减支出量,降低资金消耗速度。比如分期支付、账期、改变原材料、改变合作模式、缩减人员、改变工资结构、加快产品上市速度、改变获客通路和方式,改变渠道合作模式,改变关键合作对象的合作模式等。
通过资金消耗速度方案的实施,就能计算出,这个方案实施后,可以降低、缓解多少必须的现金支出(在盈亏平衡期+至少6个月内)。
如果缩减资金消耗速度和量的方案实施后,还是存在资金缺口,这个资金缺口就是必须要外部融资的金额;
知道缺口后,就需要规划融资的批次(根据资金消耗情况来决定,比如6个月后有一个资金缺口短暂波峰,再6个月后又有一个资金缺口短暂波峰,这就可以分批融资;如果资金消耗量是平滑的、连续的,这就需要一次性融资);确定好融资批次后,就要确定每批次最迟到账时间。
将所有答案,用下表罗列出来。

三、设计融资渠道和方式
对于天使、种子期的创业企业,融资最好的渠道就是家人、亲戚、朋友、客户。如果你有风投圈人脉,天使、种子轮也可以选择专业风投机构融资。
融资除了以上渠道和方式外,还有地方政策型融资、上游供应商融资、下游服务商融资、其他利益相关者融资、银行短期融资、闲置资源变现、非现金交换、个人融资(联合创始人、团队)等。
根据下表提示,选择每个渠道融资的可能性、融资的方式、可融资的额度、以及融资到账时间。根据对每个渠道的分析,选择最容易、最先到账、融资后压力/风险最小、对企业发展最有帮助的融资渠道和方式,开始融资。


朋友、家人、亲戚融资:谁有闲钱,谁信任你,谁最支持你,谁能理解你的项目;他们有没有投资经验;是拆借还是股权融资;能融到的最大金额是多少;预计什么时候能融到;
联合创始人、自己融资:是否还有能力追加资金,能追加多少资金,是扩股还是短期拆借;
国家/地方政策:国家有什么资金扶持政策,扶持的标准是什么,扶持的额度是多少(最低和最高额度),申请的流程是什么,申请的周期有多长,申请的成功率有多高;需不需要第三方服务机构参与(建议);如何做才能快速符合扶持标准;如何做才能提高申请成功率;
客户:产品/服务可通过众筹方式吗,在哪个平台众筹,众筹额度是多少;可以提前付款吗;可以联合研发吗;产品/服务可以证券化吗;
非现金转换:哪些现金支出方式可以用股份、期权、产品、不动产交换;
渠道/供应商/利益相关者:他们能成为你的投资者吗,成为投资者的条件,什么方式投资(股份交换支出现金,现金投资);
资源变现:有什么闲置资源,可通过销售、租赁变现,能变现多少;有什么价值资源,可通过销售、租赁变现,能变现多少;
银行:贷款方式,贷款条件,贷款额度,贷款周期,贷款费率、贷款利率;短期资金需求,最好通过银行贷款方式完成。
专业机构:是否认识专业投资机构,是否能轻松找到他们,他们的投资方向是否跟你的产品/服务吻合,他们的投资期是否跟你现状吻合;是否有人能帮助你融资,他们的实力如何,他们的条件是什么。
专业投资机构其实是一个非常封闭的圈子,天使、种子轮一般都投自己圈子里介绍的项目。在找专业投资机构投资,找准投资机构(不能乱撒网),委托FA帮忙融资(他们比较懂投资者要什么,而且熟悉圈子),专人负责融资(投资是一个漫长且耗精力的工作)。
如何与专业投资机构谈判,如何写一份有质量的BP,如何在他们面前演讲,如何争取最大利益,如何降低投后风险等,我们会在线下冲刺,实景演练中给予提供协助。
下图专业投资机构分析表,有助找准投资机构。
